民間借貸是什麼?如何迅速找到合法的民間貸款管道

民間借貸

民間借貸是什麼?當您急需周轉時,銀行貸款審核嚴格、撥款較慢可能無法及時滿足資金需求,此時可以選擇審核寬鬆撥款快速的民間借貸公司,讓高雄當舖為您說明申辦民間借貸時的注意事項,民間借貸常見管道與方案,以及民間借款常見問題統整,幫助您深入了解,安心選擇適合自己的民間貸款方式。

民間借貸是什麼?合法嗎

所謂的民間借貸就是向金融機構(銀行、信用合作社、農會漁會信用部、郵局、保險公司等)以外的管道借貸資金周轉,民間借貸管道多元,有上市櫃融資公司、當舖、代書貸款等,雖然貸款利率會比銀行高一點,但審核寬鬆撥款快速,是信用瑕疵或急需當日撥款者快速取得資金的便捷管道。

民間借貸合法嗎

民間借貸是合法的,只要慎選合法的民間貸款管道就可以安心借款。新聞上常出現的高利貸、暴力討債或借貸詐騙讓一般民眾對於民間借貸有不良印象,但這些都是不肖業者魚目混珠,閱讀本文可以幫助您了解合法民間貸款機構的辨別方式。

民間借貸優點

民間借貸的優點如下

  • 審核寬鬆:免聯徵、免保人,信用瑕疵或信用小白都能申辦
  • 撥款快速:30萬以下的小額借款當天可撥款,大額借款也僅需等待2至3天
  • 流程簡便:申辦資料簡單、流程簡便,能快速得知是否成功過件
  • 方案多元:不動產抵押借款、動產擔保借款、個人信用貸款都可申辦
  • 貸款額度高:能比銀行借到更大的資金額度
  • 彈性還款方式:隨借隨還免綁約、免違約金

民間貸款與銀行貸款差別

民間貸款與銀行貸款相比最大的優點就是貸款條件寬鬆,不論是信用分數不良、負債比過高、工作領現、收入不穩定或與銀行無往來的紀錄的信用小白都可輕鬆申貸。

民間借貸銀行貸款
貸款條件年滿18歲,有擔保品或有工作收入年滿18歲、有工作收入且信用良好(需調聯徵)
借款額度較高較低
借款利率最高年息36%最高年息16%
過件率
還款方式彈性還款本息平均攤還

民間借貸種類與常見管道

接下來介紹常見的民間借貸方案與民間借貸管道。

民間借款種類

常見的民間借款方案有民間小額信貸、動產擔保借款與不動產抵押借款,借款人可依自身條件選擇適合的借款方案。

民間借款管道

常見的民間借款管道有融資公司、當舖、代書貸款與地下錢莊,只要選擇政府立案合法經營的借貸管道就能安心周轉,至於地下錢莊多為非法業者,借款利息極高,最好不要使用地下錢莊借款以免造成後續還款困難。

  • 融資公司:中租、和潤等上市融資公司,要求借款人需有工作收入,年利率最高16%
  • 當舖:只要有還款能力就能借款,可提供工作收入證明或資產證明,合法當舖年利率最高30%
  • 代書貸款:必須有勞健保與薪轉才能申辦,主要承辦信用貸款,年利率最高36%
  • 地下錢莊:非法借款機構,幾乎沒有借款門檻,但利息極高且還不出來可能遭暴力討債

民間借貸申辦流程

申辦民間借貸的流程非常簡單,接下來說明民間借貸的條件、申辦資料以及借貸流程怎麼跑。

民間借貸條件

申辦民間借貸的條件有年滿18歲、有擔保品或有工作收入,如果沒有工作則須檢附資產證明,如存簿餘額、持股明細或不動產權狀證明還款能力。

申辦資料

民間借貸的申辦資料根據方案有所不同,常見的申辦資料如下,借款前可以先詢問專員需準備什麼資料。

  • 身分證
  • 第二證件:健保卡、駕照等
  • 印鑑
  • 財力證明
  • 相關文件(車輛行照、珠寶證書或不動產權狀等)

民間借貸流程

民間借貸流程非常簡單,只需要五個步驟就能輕鬆申辦。

  • 借貸諮詢:先致電民間借貸公司,提出借款需求並了解適合自己的借貸方案
  • 準備資料:準備貸款所需資料
  • 送件審核:前往民間借貸公司送件,貸款公司會核對借款人身分,並根據借款人條件擬定借款利率、額度
  • 對保簽約:雙方同意借款方案則可簽約
  • 撥款:簽約完成後會將指定款項撥到借款人帳戶,或現場領現

民間借貸注意事項

申辦民間借貸時請注意選擇合法借貸公司、注意借款利息計算、了解收費項目與規則,充分了解合約內容再簽約,若有疑義一定要馬上提出,借貸公司有向借款人說明的義務。

選擇合法民間借貸公司

民間借貸一定要選合法貸款公司,需有實體店面、有合法營業登記、且營業項目為借貸類,營業登記可由商工登記公示資料查詢服務網來查詢。

注意民間借款利息計算

融資公司每年利率最高16%、當舖最高30%、其他民間貸款最高36%,且通常是以年計息或以月計息,有些不肖業者標榜低利借款,但卻是日日計息,實際算下來利息遠超合法規範。

了解收費項目與規則

需了解借貸公司的收費項目有哪些,是否需預扣費用、若無成功過件是否仍需收取諮詢或辦理費,以免造成後續的糾紛。

不需抵押不需過戶

合法的民間借貸不會要求借款人抵押正本私人證件,或要求借款人需將財產先行過戶給貸款公司才能借款。

民間借貸常見問題

針對民間借貸的常見問題,皇佳做出統整供您參考。

民間借貸撥款速度快嗎

民間借款撥款速度都很快,融資公司需3到5個工作天,代書貸款需要1到3個工作天,當舖則是可以當天申請當天撥款,比起銀行動輒需要一兩週時間審核,民間借貸更能快速滿足資金需求。

民間借貸還不出來怎麼辦

如果民間借貸有還款困難,一定要主動向您的借貸機構說明您目前有還款壓力,這樣才能根據您的情形制定相應的處理方法。

欠當鋪錢被告是真的嗎

欠當鋪錢被告有可能嗎?跟當鋪借錢無力償還怎麼辦

借到高利貸怎麼辦?民間貸款可協助代償嗎

民間借貸公司可協助代償高利貸,當您發現自己不小心借到高利貸時,一定要趕快尋找合法借貸機構協助年代償解套,以免利息越堆越高,高雄當舖就有承辦低利率的當舖代償方案。

銀行債務協商中可以申辦民間借貸嗎

與銀行債務協商依舊可以申辦民間借貸,民間借貸與銀行貸款互不相干,不論是債務協商中、銀行信用紀錄不良、或是還有貸款沒還完,都可申辦民間貸款。

民間借貸推薦

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