民間借貸是什麼？當您急需周轉時，銀行貸款審核嚴格、撥款較慢可能無法及時滿足急用錢需求，此時可以選擇審核寬鬆撥款快速的民間借貸公司，讓皇佳當舖為您說明申辦民間借貸注意事項，民間貸款管道與方案，幫助您深入了解，安心選擇適合自己的民間貸款方式。
民間借貸是什麼？
所謂的民間借貸就是向金融機構（銀行、信用合作社、農會漁會信用部、郵局、保險公司等）以外的管道借貸資金周轉，民間借貸管道多元，有上市櫃融資公司、當舖、代書貸款等，雖然貸款利率會比銀行高一點，但審核寬鬆撥款快速，是信用瑕疵或急需當日撥款者快速借錢的便捷管道。
民間借貸合法嗎？
民間借貸不一定都是合法的，在借款前一定要慎選合法民間貸款管道就可以安心借錢。新聞上常出現的高利貸、暴力討債或借貸詐騙讓一般民眾對於民間借貸有不良印象，但這些都是不肖業者魚目混珠，閱讀本文可以幫助您了解合法民間貸款機構的辨別方式。
民間借貸優點
民間借貸的優點如下
- 審核寬鬆：免聯徵、免保人，信用瑕疵或信用小白都能申辦
- 撥款快速：30萬以下的小額借款當天可撥款，大額借款也僅需等待2至3天
- 流程簡便：申辦資料簡單、流程簡便，能快速得知是否成功過件
- 方案多元：不動產抵押借款、動產擔保借款、個人信用貸款都可申辦
- 貸款額度高：能比銀行借到更大的資金額度
- 彈性還款方式：隨借隨還免綁約、免違約金
民間貸款與銀行貸款差別
民間貸款與銀行貸款相比最大的優點就是貸款條件寬鬆，不論是信用分數不良、負債比過高、工作領現、收入不穩定或與銀行無往來的紀錄的信用小白都可輕鬆申貸。
| 民間借貸 | 銀行貸款 | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | 年滿18歲，有擔保品或有工作收入 | 年滿18歲、有工作收入且信用良好（需調聯徵） |
| 借款額度 | 較高 | 較低 |
| 借款利率 | 最高年息36% | 最高年息16% |
| 過件率 | 高 | 低 |
| 還款方式 | 彈性還款 | 本息平均攤還 |
民間借貸種類與常見管道
接下來介紹常見的民間借貸方案與民間借貸管道。
民間借款種類
常見的民間借款方案有民間小額信貸、動產擔保借款與不動產抵押借款，借款人可依自身條件選擇適合的借款方案。
民間借款管道
常見的民間借款管道有融資公司、當舖、代書貸款與地下錢莊，只要選擇政府立案合法經營的借貸管道就能安心周轉，至於地下錢莊多為非法業者，借款利息極高，最好不要使用地下錢莊借款以免造成後續還款困難。
- 融資公司：和潤等上市融資公司，要求借款人需有工作收入，年利率最高16%
- 當舖：只要有還款能力就能借款，可提供工作收入證明或資產證明，合法當舖年利率最高30%
- 代書貸款：必須有勞健保與薪轉才能申辦，主要承辦信用貸款，年利率最高36%
- 地下錢莊：非法借款機構，幾乎沒有借款門檻，但利息極高且還不出來可能遭暴力討債
民間借貸申辦流程
申辦民間借貸的流程非常簡單，接下來說明民間借貸的條件、申辦資料以及借貸流程怎麼跑。
民間借貸條件
申辦民間借貸的條件有年滿18歲、有擔保品或有工作收入，如果沒有工作則須檢附資產證明，如存簿餘額、持股明細或不動產權狀證明還款能力。
申辦資料
民間借貸的申辦資料根據方案有所不同，常見的申辦資料如下，借款前可以先詢問專員需準備什麼資料。
- 身分證
- 第二證件：健保卡、駕照等
- 印鑑
- 財力證明
- 相關文件（車輛行照、珠寶證書或不動產權狀等）
民間借貸流程
民間借貸流程非常簡單，只需要五個步驟就能輕鬆申辦。
- 借貸諮詢：先致電民間借貸公司，提出借款需求並了解適合自己的借貸方案
- 準備資料：準備貸款所需資料
- 送件審核：前往民間借貸公司送件，貸款公司會核對借款人身分，並根據借款人條件擬定借款利率、額度
- 對保簽約：雙方同意借款方案則可簽約
- 撥款：簽約完成後會將指定款項撥到借款人帳戶，或現場領現
民間借貸注意事項
申辦民間借貸時請注意選擇合法借貸公司、注意借款利息計算、了解收費項目與規則，充分了解合約內容再簽約，若有疑義一定要馬上提出，借貸公司有向借款人說明的義務。
選擇合法民間借貸公司
民間借貸一定要選合法貸款公司，需有實體店面、有合法營業登記、且營業項目為借貸類，營業登記可由商工登記公示資料查詢服務網來查詢。
注意民間借款利息計算
融資公司每年利率最高16%、當舖最高30%、其他民間貸款最高36%，且通常是以年計息或以月計息，有些不肖業者標榜低利借款，但卻是日日計息，實際算下來利息遠超合法規範。
了解收費項目與規則
需了解借貸公司的收費項目有哪些，是否需預扣費用、若無成功過件是否仍需收取諮詢或辦理費，以免造成後續的糾紛。
不需抵押不需過戶
合法的民間借貸不會要求借款人抵押正本私人證件，或要求借款人需將財產先行過戶給貸款公司才能借款。
民間借貸常見問題
針對民間借貸的常見問題，皇佳做出統整供您參考。
民間借貸撥款速度快嗎
民間借款撥款速度都很快，融資公司需3到5個工作天，代書貸款需要1到3個工作天，當舖則是可以當天申請當天撥款，比起銀行動輒需要一兩週時間審核，民間借貸更能快速滿足資金需求。
民間借貸還不出來怎麼辦
如果民間借貸有還款困難，一定要主動向您的借貸機構說明您目前有還款壓力，這樣才能根據您的情形制定相應的處理方法。
欠當鋪錢被告是真的嗎
欠當鋪錢被告有可能嗎？跟當鋪借錢無力償還怎麼辦
借到高利貸怎麼辦？民間貸款可協助代償嗎
民間借貸公司可協助代償高利貸，當您發現自己不小心借到高利貸時，一定要趕快尋找合法借貸機構協助年代償解套，以免利息越堆越高，高雄當舖就有承辦低利率的當舖代償方案。
銀行債務協商中可以申辦民間借貸嗎
與銀行債務協商依舊可以申辦民間借貸，民間借貸與銀行貸款互不相干，不論是債務協商中、銀行信用紀錄不良、或是還有貸款沒還完，都可申辦民間貸款。
民間借貸推薦
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