房貸保證人是必要的嗎?提供保人有哪些好處?

房貸保證人

申辦房屋貸款時,是否需要提供「房貸保證人」是許多申請人關心的問題。讓高雄當舖為您解答房貸保證人是否必要、何時需要提供保證人、提供保人有什麼好處,要符合哪些條件才能擔任保人等常見問題,想深入了解相關資訊的您一定不能錯過這篇文章!

房貸保證人是必要的嗎

房貸保證人必要性
房貸保證人必要性

房貸保證人並非申請房屋貸款的必要條件,只要抵押房屋的價值高於貸款額度,銀行不得要求申請人提供保證人。不過好的房貸保證人能提高銀行對於申請人還款能力的信賴度,對於順利過件是有幫助的。

房貸保證人分為一般保證人與連帶保證人,一般保證人需在申請人無法償還房貸時協助償還;連帶保證人則擔負更大的責任,若申請人無法償還,債權人可直接跳過申請人要求保證人償還債務,在替他人作保時一定要注意保證人的種類!

何時需要房貸保證人

雖說申辦房貸不一定需要保證人,但若申請人出現了非本人申請、信用條件不良或償還能力不足的情形時,銀行有可能會要求必須提供保人才可受理申辦。

非本人申辦房屋貸款

當房屋所有權人與房貸申請人不同時,為避免申請人後續無法還款,貸款業者都會要求屋主須擔任房貸保證人,以減少業者的放款風險。

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申請人信用條件不良

當申請人因負債比較高、先前在金融機構有過款項或債務遲繳的情形,會導致業者查詢聯徵時分數較低,這時若沒有提供保證人則銀行通常會婉拒房貸申請。

申請人償還能力不足

若申請人收入較低、收入不穩定、工作年資短,或是已屆退休年齡(65歲以上)目前沒在工作,申辦房貸時就一定要提供保證人才可順利過件。

提供房貸保證人的好處

因為中央銀行頒布的不動產貸款規定,導致目前申辦房貸條件更加嚴格,為了順利通過貸款審核最好還是在一開始就提供保證人,除了提高我們的過件機率之外,對於提高房屋貸款成數、降低貸款利率都很有幫助。

房貸保證人資格

保證人既然是為了保證貸款的償還能力,那麼各方面條件都需優於申請人才可做保,要成為房貸保證人需信用良好、年齡小於60歲,且最好與申請人間的親屬關係在二等親內,以下由皇佳為您仔細說明。

信用良好

房貸保證人需有良好的信用評分,貸款、信用卡費無遲繳紀錄、無循環利息動用紀錄,且工作收入皆穩定,如果保證人的職業類別為軍公教人員、醫師、律師或大企業員工更佳。

年齡小於60歲

保人的年齡限制相比申請人會更加嚴格,為了確保當申請人無法履約時可順利收回帳款,銀行通常都會要求房貸保證人年齡須小於60歲,超過60歲仍想擔任保證人的話則須檢附其他的擔保品。

最好二等親以內

房貸保證人最好是申請人二等親內親屬,二等親不分血親或姻親就是指申請人的父母、祖父母、手足、子女、配偶、配偶那邊的親屬也算。其實朋友也可擔任保證人,但相比親人金融機構的審查會更加嚴格。

房貸保證人可取消嗎

一般情況下銀行不會同意更換房貸保證人,因為取消保證人就等同失去放款的保障,銀行只會同意更換保證人,但新保證人的各項條件須優於舊保證人,且申請人須繳納1000至2000元不等的手續費。

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