中古車貸款完整攻略,申辦二手車貸時必知的5件事

中古車貸款

因新車價格高昂,很多消費者會選擇購買中古車滿足代步需求,您知道購車時可以申辦中古車貸款嗎?高雄當舖統整了中古車貸的所有資訊,包含中古車貸款條件、二手車貸利率與額度、申辦中古車貸款時的注意事項,以及申辦時該準備甚麼資料、申辦流程怎麼跑。

中古車貸款是什麼

中古車貸款就是以中古車作為擔保品的借款方案,而所謂的中古車就是以領牌並行駛過的汽車。中古車貸款有兩種,一種是購買中古車的購車貸款,另一種是使用名下正在使用的汽車申請汽機車借款

中古車貸款與新車貸款非常類似,差別在於中古車貸款的利率會高於新車貸款,且中古車鑑價不如新車容易,所以在申辦中古車貸款時最好針對車輛鑑價做過功課,或是請熟悉二手車的友人陪同,較容易取得滿意的貸款額度。

新古車是什麼

現在新古車也成為消費者購買中古車的熱門選項,所謂新古車就是只有掛牌但還尚未上路行駛過的汽車,來自於客戶退訂或車商衝業績將新車先掛牌再轉賣給消費者,又被稱為績效車或業績車,車況全新但價格又比買新車優惠,且候車期較短也很適合急需用車的消費者。

中古車貸款條件

目前承做中古車貸款的管道有銀行、融資公司及當舖,三者申辦中古車貸款的條件如下。

  • 銀行:年滿18歲、名下有中古車、工作穩定、信用良好,中古車齡15年以下
  • 融資公司:年滿18歲、名下有中古車、工作穩定
  • 當舖:年滿18歲、名下有中古車

中古車貸款利率與額度

中古車貸款利率與額度的評估因素主要有中古車殘值、申請人信用條件及還款能力,先來看不同管道間中古車貸款的利率額度比較表。

銀行融資公司高雄當舖
中古車貸利率每年2.45%至16%每年7%至16%每年12%至30%
中古車貸額度最高車價100%最高車價200%最高車價200%
中古車貸還款年限最長7年最長7年隨借隨還不需綁約

中古車殘值

中古車的殘值主要依據汽車的品牌、出廠年份、是否有大修或出過事故判斷,也會參考權威車訊上的資訊來評估中古車價值,常用的兩種中古車殘值計算法有耐用年數計算以及定律遞減法

信用條件

信用條件越好則貸款利率越低、額度越高。信用條件也就是申請人的信用分數高低,在銀行或融資公司申辦中古車貸款會調閱聯徵查看申請人信用分數,影響信用分數的因素包含申請人目前負債比、貸款繳款紀錄、信用卡繳款紀錄、近期查調聯徵次數等。當舖不會拉聯徵,但有當舖查詢系統可查看申請人與其他當舖的往來情形

還款能力

申請人的還款能力是業者決定是否放款的重要因素,通常由申請人提供的財力證明來評估,常見的財力證明有薪轉證明、勞保投保明細、所得稅單、扣繳憑單、有價證券持有明細與常用存摺等。

中古車貸款注意事項

申辦中古車貸款的注意事項有:中古車貸款陷阱、車貸利息計算、不用押證件、中古車貸沒有寬限期,及中古車貸成數較低等。

中古車貸款陷阱

很多中古車貸廣告會標榜全額貸款免頭期、零利率等標語吸引民眾申貸,但全額貸款可能伴隨高額利率、零利率貸款可能直接在買車時直接提高車價,或是收取高額申辦費用,算下來根本沒有優惠。

車貸利息計算

申辦中古車貸款時須注意貸款利率計算,有些放款業者會以不同算法誤導申請人,建議申貸時多詢問或是使用貸款利率試算工具自行計算,以免不知不覺被超收利息。

不用押證件

不論申辦任何貸款都不須押證件,正規放款機構僅需證件核對借款人身分,核對完畢就會歸還。申貸時盡量選擇合法管道,如銀行、上市櫃的大型融資公司,民間借貸則最好選擇合法當舖,才能保障自己的權益。

中古車貸沒有寬限期

銀行與融資公司的中古車貸沒有寬限期,所以申貸前要先算好每月的月付金額,以免後續每月還款壓力過大、車貸繳不出來,當舖則可根據申請人條件選擇不同的還款方式,亦可先繳利息後還本金。

中古車貸成數低

銀行及融資公司為降低放貸風險,所以中古車的貸款成數通常不能像新車那麼高,若申請人信用條件好,也可選擇申辦小額信貸再將借來的資金用於購買中古車,會比直接申辦中古車貸款更划算。

如何申辦中古車貸款

接下來說明申辦中古車貸款時所需準備的文件、申辦流程及申辦費用。

申辦文件

中古車貸的申辦文件會因自用車與公司車有所差別

  • 自用車:雙證件、印鑑、行照、財力證明、新領牌照登記書、若有車貸需檢附車貸繳款證明
  • 公司車:負責人雙證件、公司大小章、行照、營業登記證、401報表、新領牌照登記書、若有車貸需檢附車貸繳款證明

申辦流程

申辦中古車貸只需簡單四步驟

  • 送件:向借款業者送件提出申請
  • 審核:業者根據借款人資料及車輛價值決定中古車貸額度與利率
  • 簽約:雙方對保簽約,並前往監理站進行動保設定
  • 撥款:撥款至借款人帳戶

申辦費用

根據不同管道,申辦中古車貸款可能會產生以下費用,借貸時須將費用計入借貸成本,借款前也須詢問清楚所有的收費項目

  • 銀行、融資公司:開辦費、設定費、手續費
  • 當舖:倉棧費

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